Открываешь кошелёк или банковское приложение, а там деньги, которых ты не ждал. Через пару минут тебе пишет кто-то, очень взволнованный или очень вежливый: ошибся при переводе, верни, пожалуйста. И присылает другие реквизиты, чтобы ты отправил туда.
Вернуть чужое кажется правильным. Именно на это схема и рассчитана.
Как это работает
В сентябре 2026 года Генеральная прокуратура Колумбии предупредила о такой схеме. Её описали Noticias RCN и другие СМИ:
- Сначала мошенники добывают твои данные или пароли: через фальшивые ссылки, звонки или утечки.
- С ними оформляют экспресс-кредит на твоё имя прямо в твоём же кошельке или финансовом приложении. Деньги по займу приходят тебе на счёт.
- Тебе пишут, что это ошибка, и давят, чтобы ты «вернул» деньги на чужой счёт.
- Ты отправляешь свои деньги, они их забирают, а кредит остаётся на тебе. В итоге ты платишь по займу, который никогда не брал.
Есть вариант без кредита: деньги приходят от другой жертвы. «Возвращая» их на другой счёт, ты становишься звеном, через которое прошли краденые деньги.
В крипте то же самое
На P2P-площадках бирж трюк повторяется. Тебе приходит оплата не со счёта покупателя или лишняя сумма «по ошибке», и тебя просят отпустить крипту или вернуть разницу на другой счёт. Такие деньги обычно взяты из другой аферы. Когда настоящая жертва подаёт жалобу, блокируют твой счёт.
Правило
Деньги, которых ты не ждал, никогда не переводи на счёт, отличный от того, с которого они пришли. И никогда не делай этого по просьбе незнакомца в чате.
Если это правда ошибка, её решает площадка: тот, кто ошибся, обращается в свой банк или кошелёк, и перевод отменяют. Так на тебе ничего не остаётся.
Что делать, если пришли деньги, которых ты не ждал
- Не трогай их и никому не переводи.
- Проверь в приложении, нет ли у тебя кредита или займа, которого ты не оформлял.
- Напиши в официальную поддержку кошелька или банка прямо из приложения. Попроси проверить, откуда пришли деньги, и отменить перевод, если нужно.
- Если в чате давят или угрожают, больше не отвечай и сохрани скриншоты. Прокуратура советует не поддаваться запугиванию.
- Смени пароли и включи двухэтапную проверку через приложение, без SMS. Раз смогли оформить кредит, у них был доступ.
Если ты уже вернул
- Сразу сообщи площадке о кредите, который ты не оформлял, и попроси его заблокировать.
- Подай официальное заявление со скриншотами переписки, чеком перевода и реквизитами счёта, куда ты отправил деньги.
- Следи за своими счетами и кредитной историей ближайшие недели: если один кредит оформили, могут попробовать ещё.
Это непросто, но кредит, который ты не брал, можно оспорить. Чем раньше сообщишь, тем лучше.
Источник: предупреждение Генеральной прокуратуры Колумбии, опубликованное Noticias RCN 15 сентября 2026 года; рекомендация прокуратуры в изложении Publimetro (декабрь 2024 года). Проверено 11 октября 2026 года.