Abres tu billetera o tu app del banco y hay dinero que no esperabas. A los minutos te escribe alguien, muy nervioso o muy amable: se equivocó al transferir, por favor devuélvelo, y te pasa otra cuenta para que lo envíes ahí.
Devolver lo ajeno parece lo correcto. Justo con eso cuenta la estafa.
Cómo funciona
La Fiscalía General de Colombia alertó en septiembre de 2026 sobre esta modalidad, según publicaron Noticias RCN y otros medios:
- Los delincuentes consiguen antes tus datos o tus claves de acceso, con enlaces falsos, llamadas o filtraciones.
- Con eso piden un crédito exprés a tu nombre desde tu propia billetera o app financiera. El dinero del préstamo cae en tu cuenta.
- Te escriben diciendo que fue un error y te presionan para que lo «devuelvas» a una cuenta de terceros.
- Tú envías tu dinero, ellos se lo llevan, y el crédito sigue activo a tu nombre. Terminas pagando un préstamo que nunca pediste.
Hay una variante sin crédito: el dinero viene de otra víctima, y al «devolverlo» a otra cuenta tú quedas como el eslabón que movió plata robada.
En cripto pasa lo mismo
En el P2P de los exchanges el truco se repite. Te llega un pago desde una cuenta que no es la del comprador, o un pago de más «por error», y te piden liberar la cripto o devolver la diferencia a otra cuenta. Ese dinero suele salir de otra estafa, y cuando la víctima real reclama, la cuenta congelada es la tuya.
La regla
Nunca devuelvas un dinero que no esperabas a una cuenta distinta de la que lo envió, y nunca porque te lo pide un desconocido por chat.
Si de verdad fue un error, lo resuelve la plataforma: el que se equivocó reclama a su banco o a su billetera, y la plataforma revierte el movimiento. Así no queda nada a tu nombre.
Qué hacer si te llega dinero que no esperabas
- No lo toques y no lo transfieras a nadie.
- Revisa en tu app si tienes algún crédito o préstamo activo que no reconoces.
- Escribe al soporte oficial de tu billetera o banco, desde la app, y pide que revisen el origen y reviertan el movimiento si corresponde.
- Si te presionan o te amenazan por chat, no respondas más y guarda las capturas. La Fiscalía recomienda no dejarse intimidar.
- Cambia tus claves y activa la verificación en dos pasos con una app, no por SMS. Si pudieron pedir un crédito, tenían tu acceso.
Si ya lo devolviste
- Reporta el crédito no autorizado a la plataforma de inmediato y pide que lo bloqueen.
- Haz la denuncia formal con capturas del chat, el comprobante de la transferencia y los datos de la cuenta a la que enviaste.
- Revisa tus productos financieros y tu historial de crédito en las próximas semanas: si sacaron uno, pueden intentar otro.
No es fácil, pero un crédito que nunca pediste se puede disputar. Cuanto antes lo reportes, mejor.
Fuente: alerta de la Fiscalía General de la Nación de Colombia, publicada por Noticias RCN el 15 de septiembre de 2026; recomendación de la Fiscalía recogida por Publimetro (diciembre de 2024). Verificado el 11 de octubre de 2026.