Te llega un mensaje por WhatsApp, a veces con el logo de un banco o de una billetera conocida: «Felicidades, tienes un crédito preaprobado». Te piden tu nombre y tu número de documento, y en minutos te confirman el monto. Solo falta un detalle: pagar antes un seguro, una comisión de apertura o una «póliza» para liberar el dinero.
Pagas. Al día siguiente aparece otro cobro. El préstamo nunca llega.
Cómo funciona
No hay préstamo. El negocio de los estafadores es justamente ese primer pago, y el siguiente, y el que venga después. Usan nombres y logos de entidades reales para que el mensaje parezca oficial, y te escriben por WhatsApp o redes porque ahí es fácil desaparecer.
La SBS lo advirtió así en una alerta difundida por la agencia Andina: empresas falsas ofrecen préstamos por internet, Facebook y WhatsApp «con la condición de que, previamente, los interesados realicen depósitos de dinero», y nunca entregan el préstamo. En esa misma alerta señaló que Misoles, Ekeko, VamoCash, Perú Crédito y CuyCash no estaban registradas en la SBS.
Hay una variante con apps: te piden instalar una aplicación que accede a tus contactos y fotos, te depositan un monto mucho menor al prometido o directamente nada, y después te cobran con amenazas. La SBS también alertó sobre aplicativos que cobran préstamos que la persona nunca pidió, con métodos de cobranza extorsivos.
Lo que dicen los reguladores
La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC) lo resume en una frase: cualquier cargo que el prestamista quiera cobrar antes de darte el préstamo es la señal para irte. Y agrega que los bancos y prestamistas legítimos no te prometen ni te garantizan un crédito antes de que lo solicites.
La Superintendencia Financiera de Colombia advierte lo mismo: no entregues dinero como requisito para que te desembolsen un crédito, y verifica que la entidad figure en su lista de entidades vigiladas.
Cómo reconocerla
- Te escribieron primero, sin que pidieras ningún préstamo.
- El crédito ya está «preaprobado» sin revisar tus ingresos ni tu historial.
- Te piden pagar algo antes de recibir el dinero: seguro, comisión, póliza, «garantía».
- El pago va a una cuenta personal, a una billetera digital o en cripto, no a la empresa.
- Te piden instalar una app que no está en la tienda oficial o que pide acceso a tus contactos.
- Te apuran: «la oferta vence hoy».
La regla
Un préstamo de verdad nunca te cobra antes de prestarte. Si para recibir el dinero tienes que pagar, no hay préstamo.
Cómo verificar al prestamista
- Perú: la SBS atiende consultas y denuncias sobre empresas informales en el 0-800-10840 y en sbs.gob.pe/informalidad.
- Colombia: la lista general de entidades vigiladas está en la sección «Industrias supervisadas» de superfinanciera.gov.co.
- México: en el SIPRES de la CONDUSEF la institución debe aparecer con estatus «En operación».
Si el crédito supuestamente es de tu banco o de tu billetera, búscalo dentro de su app oficial. Un crédito real se ve ahí, no en un mensaje de WhatsApp.
Si ya pagaste
No pagues nada más, aunque te digan que es el último cobro. Guarda los chats, el número, los comprobantes y la cuenta a la que depositaste. Avisa a tu banco o billetera para que intenten bloquear la transferencia, y haz la denuncia en la policía de tu país. Si instalaste una app, desinstálala y cambia tus contraseñas. Y si te amenazan con escribir a tus contactos, no negocies: denuncia y avisa a tus contactos antes que ellos.
Fuentes, consultadas el 24 de octubre de 2026: alerta de la SBS difundida por la agencia Andina (14 de diciembre de 2022); FTC, guía «What To Know About Advance-Fee Loans»; Superintendencia Financiera de Colombia, comunicado del 13 de septiembre de 2019; CONDUSEF, SIPRES.