Llevas semanas viendo crecer tu saldo en una plataforma de inversión. Decides retirar. Aparece un mensaje: antes tienes que pagar el 20% de «impuesto sobre ganancias», o una «comisión de retiro», o un depósito para «verificar tu cuenta». El soporte es amable y te explica que es lo normal, que apenas pagues se libera todo.
Pagas. Aparece otro cobro. Y otro. El retiro nunca llega.
Cómo funciona
La plataforma es falsa. Las ganancias que ves son números en una pantalla que ellos controlan: tu dinero dejó de estar ahí desde el primer depósito. Cuando quieres retirar, la estafa entra en su última etapa, sacarte un pago más con la promesa de liberar lo que «ganaste».
El FBI lo describe así en su alerta sobre estafas de inversión con cripto: cuando las víctimas intentan retirar, les dicen que tienen que pagar una comisión o impuestos, y no recuperan su dinero aunque paguen.
En otro caso documentado por el FBI, una app falsa que se hacía pasar por una entidad financiera de EE. UU. mandó un correo a 13 de sus 28 víctimas: para retirar, primero tenían que pagar impuestos sobre su inversión. Pagaron y siguieron sin poder retirar. Ese grupo perdió cerca de 3,7 millones de dólares.
Qué tan grande es
Solo en Estados Unidos, el FBI registró en 2024 más de 41.500 denuncias por fraude de inversión con cripto y pérdidas por 5.800 millones de dólares, un 47% más que el año anterior. Casi todas empiezan igual: un contacto por redes, un «mentor» o una pareja que te recomienda una plataforma.
Cómo reconocerlo
- Te piden pagar desde afuera para liberar tu saldo. Un exchange real descuenta sus comisiones del mismo monto que retiras; nunca te pide un depósito nuevo para soltar el tuyo.
- El «impuesto» lo cobra la plataforma. Los impuestos los cobra el Estado de tu país, no la empresa donde inviertes, y no se pagan en USDT a una dirección.
- Cada pago trae otro cobro: «tasa antilavado», «seguro», «penalización por demora», «nivel VIP para retiro rápido».
- Todo pasa por WhatsApp o Telegram y la plataforma no tiene una empresa ni un responsable que puedas encontrar.
La regla
Si para sacar tu plata te piden poner más plata, esa plata ya no existe. No pagues ni un dólar más.
Si ya te pasó
- Deja de pagar. Ningún pago adicional libera el saldo.
- Guarda todo: capturas del saldo, chats, direcciones a las que enviaste y el hash de cada transacción.
- Si el dinero salió desde un exchange (Binance, Bybit, OKX), avísale a su soporte con los hashes: a veces pueden marcar esas direcciones.
- Haz la denuncia en la policía de tu país, en la unidad de delitos informáticos (en Perú, la DIVINDAT de la Policía Nacional).
- Te van a escribir «recuperadores» que prometen devolverte todo cobrando por adelantado. Es la misma estafa, segunda vuelta.
Lo más duro hay que decirlo claro: lo enviado casi nunca vuelve. Lo que sí está en tus manos es no perder más.
Fuentes: FBI, alerta I-031423-PSA «The FBI Warns of a Spike in Cryptocurrency Investment Schemes» (ic3.gov, 14 de marzo de 2023); FBI, PIN 20220718-001 sobre apps falsas de cripto (18 de julio de 2022); FBI, Internet Crime Report 2024 (ic3.gov). Verificado el 21 de octubre de 2026.